• 資料請求・お問い合わせ
  • モデルハウス見学
  • イベント情報
  • facebook

資金計画について

  1. HOME
  2. 資金計画について

大切な「資金計画」のお話です

マイホームは人生最大のお買い物と称されることがあります。たしかに戸建ての新築では大きな資金が必要です。そのため、ローンを組むケースがほとんど。大きなローンを組むのは、どなたであっても不安でしょう。しかし、正しい知識を身に着け、きちんと準備・相談することで、その不安はきっと解消できるはず。こちらでは、そんな資金計画のノウハウをご紹介します。

山口市・美祢市を中心にローコスト・注文住宅を手がける「株式会社 宮六工務店」では、資金繰りの段階から家づくりをサポート。一度ローン審査に落ちてしまった方も諦めず、ぜひご相談ください。ローン審査に通る方法を考え、私たちが交渉にあたります。

資金計画は何からはじめたら良い?

資金計画は何からはじめたら良い?

まずは、「家を建てるために、いくら費やせるのか?」という総予算を把握することが大切です。総予算の内訳は、「自己資金+ローン借入可能額」となりますので、それぞれ算出しておく必要があります。

自己資金に関しては、準備できる現金を検討し金額を決めておきましょう。ローン借入可能額は、以下の手順である程度把握することができます。

ローン借入可能額を知る方法

ローン借入可能額を知る方法

各金融機関などのWebサイトに、年収・金利・返済期間などを入力すると借入可能額が計算できるシミュレーションサービスがあります。もちろん、実際の金額とは誤差がありますが、一つの目安として非常に役立ちます。これは、「どのくらい借り入れできるか」を知るための手段です。

一方で、「どのくらい返済できるか」を知っておく必要もあります。現在、そして将来的な家計を考慮し、年間・毎月の返済可能額を算出してみましょう。このとき、ボーナス払いを利用するかどうかも検討しておくと、より正確な金額の把握が可能となります。

「どのくらい借り入れできるか」「どのくらい返済できるか」、この2つの金額を踏まえ、無理のない範囲でローン計画を立てることが重要です。ただ、これはあくまでも「おおまかに把握する」ための方法で、資金計画の立て方にはほかにもいろいろな方法があります。そのため、経験豊富な専門家に相談して、自分たちに合った資金計画の方法を知ることも大切です。

将来のライフスタイルまで見据えた資金計画を

将来のライフスタイルまで見据えた資金計画を

上記の「ローン借入可能額を知る方法」の中で、「現在、そして将来的な家計を考慮し、年間・毎月の返済可能額を算出してみましょう」とご説明しました。実はこれがとても重要なポイント。資金計画では、現在だけでなく将来的なライフスタイルまで考えることが大切です。

たとえば、ローンを組んだ時点では夫婦お2人の暮らしでも、数年後に子どもが生まれて養育・教育にお金が必要になるかもしれません。さらに子どもが進学したり、就職や結婚で独立したりと、家族のカタチはどんどん変化していきます。

それに伴って、家計状況も変わっていきますので、将来設計まで見据えた資金計画が重要になります。借入金額についてはもちろん、元金均等返済・元利均等返済のどちらにするのか? 途中で返済方法を組み替えるかどうか?、繰り上げ返済を利用するか?など、返済方法にもいろいろな選択肢があります。それらを踏まえて返済計画を検討してみましょう。

知っておくべき諸経費について

知っておくべき諸経費について

「家を建てるための費用」と聞くと、土地・建物の建築費用をイメージする方が多いでしょう。しかし、実際には土地購入費用・住宅工事費以外にも、さまざまな費用が発生します。

たとえば、ローン保証料や税金といった諸経費、家具を買い替えるための費用、引っ越し費用など、すべて合わせると思いのほか大きな金額になるもの。ほかにも、火災保険料や登記費用、建て替えの場合は仮住まい費用など、建てる家や状況によって必要な費用が変わってきます。予算を検討する際は、こういった土地購入費用・住宅工事費以外の費用にも注意しましょう。

費用の支払い時期にも注意

家づくりにかかる費用は、すべて同じタイミングで支払うとは限りません。たとえば、建築費用契約時、着工時、上棟時、竣工時と分けて支払うケースが多く、税金や手数料などは契約の前後に必要になります。引っ越し費用は入居するとき……というように、何回にも分けて支払いをすることになりますので、「いつ、いくら必要か」も把握しておくようにしましょう。

諸経費の金額や支払いのタイミングは業者によって異なりますので、見積もりの段階で担当者にきちんと確認し、ゆとりのある予算計画を立てることが大切です。

住宅ローンの実例紹介

頭金ゼロ
29歳 会社員 勤続4か月
【年収】420万円 
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,000万円
【月々の返済額】59,296円
自己資金もなく、車のローンなど他の借り入れをしているから他社さんには難しいといわれていました。
自営業だけど……
35歳 自営業 勤続5年
【年収】400万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,600万円
【月々の返済額】74,120円
自己資金もなく、他社さんで何度か断られていたのであきらめていました。相談してよかったです。
派遣社員だけど……
27歳 派遣社員 勤続3年
【年収】320万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,050万円
【月々の返済額】64,693円
友達から派遣社員は融資が絶対無理と聞かされていたので心配でした。
母子家庭だけど……
45歳 会社員 勤続7年
【年収】370万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)1,750万円
【月々の返済額】51,884円
予算内で家を建てることができますか?借り入れがとても心配です
転職ばかりで不安……
28歳 会社員 勤続4か月
【年収】380万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)1,600万円
【月々の返済額】47,438円
勤続年数が1年未満ばかりなので借り入れは難しいと思っていました
以前ローンの審査に……
32歳 会社員 勤続1年
【年収】380万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,100万円
【月々の返済額】67,536円
過去に他の住宅会社でローン審査に落ちていたので、マイホームをあきらめかけていました。
自己資金がないけど……
38歳 会社員 勤続12年
【年収】410万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)1,850万円
【月々の返済額】51,152円
自己資金がなかったのでとても不安でした。でも意外と同じ方が多いと知り、安心でした。
子どものために……
30歳 会社員、パート
【年収】夫290万円、妻100万円
【土地の有無】無し
【自己資金】100万円(借入額)2,500万円
【月々の返済額】69,124円
子どものために、学校と公園が近くにあるところを希望しておりました。満足です。
自己資金ゼロだけど……
28歳 会社員 勤続3年
【年収】330万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)1,600万円
【月々の返済額】69,569円
アパートに住んでいると貯金するのも難しく、頭金ゼロのスタートでした。
子どもが多くて……
33歳 大工 勤続3年
【年収】380万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,300万円
【月々の返済額】70,535円
子どもが多くてもうアパートでは狭いなと感じていました。無理ない予算内でマイホームを作れて満足しています。
若いので……
28歳 会社員 勤続5年
【年収】290万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,200万円
【月々の返済額】66,716円
年がまだ若いので、マイホームはまだかなと思っていたのですが、むしろ早く家を買ったほうがお得なんですね!気づいてよかったです。
転職して1年ちょっと……
31歳 大工 勤続1年
【年収】400万円
【土地の有無】無し
【自己資金】0円(借入額)2,600万円
【月々の返済額】71,889円
転職して1年ちょっとなので借り入れは不安でした。でも丁寧なサポートのおかげで進めることができました。
思うような土地探しが……
48歳 保険外交員 勤続10年
【年収】330万円
【土地の有無】有り
【自己資金】200万円(借入額)1,100万円
【月々の返済額】31,437円
なかなか思うように土地探しができずに諦めかけていましたが、熱心なサポートをして頂けたので、希望に近いマイホームを手に入れられました。

見るだけ見学会へご参加ください 7つのWEB予約特典付 ご予約は「見るだけ見学会」

QUOカード1000円分プレゼント

  • モデルハウス見るだけ見学会 モデルハウス見学会予約制
  • お得プラン!大公開 店舗限定!最新お得プラン